范一飛:支付清算協會已對109家會員機構實施自律懲戒


來源:移動支付網    2019-8-28 17:32

摘要:中國支付清算協會(以下簡稱協會)是我國支付產業的自律組織。自2011年成立以來,協會整章建制、加強管理、強化自律,助力我國支付產業高質量發展。本文闡述協會工作取得的主要成績,分析協會發展面臨的機遇和挑戰,從加強黨的全面領導、制定戰略發展規劃、形成自身核心能力等方面提出促進協會發展的意見。

協會在支付產業歷史性變革中作用顯著

黨的十八大以來,在黨中央、國務院的正確領導下,我國支付產業發展取得歷史性突破,成就舉世矚目。人民銀行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,積極推進支付領域供給側結構性改革,在防范化解支付領域風險、服務實體經濟發展和民生改善、推動支付清算市場雙向開放等方面取得了顯著成效。各類支付服務主體通過運用新科技、拓展新業態、開展新業務,推動提升支付服務質效,進一步降低社會交易成本,不僅滿足了社會公眾多樣化支付需求,也切實提高了實體經濟資金運轉效率和便利性。在此過程中,協會作為支付產業自律組織,積極履職、求真務實,和產業各方團結奮進,協力推動支付產業快速健康發展,各項成績有目共睹。

(一)以人民為中心的自律機制基本建成

2015年以來,人民銀行轉變監管理念,大力推動支付監管變革,“政府監管、行業自律、社會監督、公司治理”一體化監管體系和產業發展安排基本形成。協會自律工作是我國支付監管的重要組成部分,在服務中強化自律監督的地位不可忽視、作用不可替代。

圍繞進一步提升行業自律能力,協會以人民為中心,在監管部門指導下多措并舉開展自律建設,推動行業形成共識,凈化行業生態環境,促進產業綠色發展。一是社會治理和政府監管協同,創新社會監督模式。緊緊依靠人民,搭建起“社會公眾舉報、自律組織調查、實施舉報獎勵、政府監管介入”的社會監督機制,懲處違法違規行為,保護消費者合法權益,累計受理舉報1.3萬多件,對109家會員機構實施自律懲戒。二是自律規范制定和檢查評級并舉,努力增強廣大會員的共同約束和自我規范的行動自覺。合計制定44項自律業務規范和技術標準,形成完備的自律制度體系;累計對30多家機構開展自律檢查、對4838家外包服務機構實施評級,每年對全部支付機構開展自律評級,推動機構規范發展,保障廣大客戶資金安全、信息安全。三是推動供給方反欺詐和加強需求方安全宣傳相結合,保護廣大社會公眾的合法權益。創設反欺詐實驗室,適應日益嚴峻的支付欺詐形勢和挑戰,統籌會員單位反欺詐工作,推動落實打擊電信網絡新型違法犯罪工作部署。持續開展支付安全宣傳活動,堅持為民初心、一以貫之地廣泛普及安全支付知識。

(二)以會員為中心的服務水平明顯提升

協會是會員之家,為會員提供服務是協會的基本職能。多年來,協會一直秉承服務為本的理念,不斷提升會員服務的能力和質量。

一是實現信息共享,助力風險聯防。建成運行行業風險信息管理系統、特約商戶信息管理系統,累計報送風險信息近26萬條、特約商戶信息4600余萬條,查詢風險信息近13萬次,提示風險信息近5200條,推送黑名單商戶風險信息近3800條。二是搭建高端平臺,推動學習交流。每年為3000余名從業人員舉辦系列培訓和研討,解讀監管政策、交流發展經驗、促進業務創新。每年舉辦的支付清算論壇已成為社會了解支付產業發展動態的重要品牌活動,受到各界廣泛關注。三是打造精品資訊,助力會員發展。開展金融科技應用研究和白皮書制定,引領支付產業金融科技應用。做好年報、會刊、社會責任報告等資訊載體,及時傳遞產業動態和專業解讀,幫助會員把握大政方針和宏觀政策,捕捉經營信息和好的做法。

(三)以維權為己任的協調活動取得實效

發揮政府與業界橋梁紐帶作用,維護產業利益、反映會員心聲、保障公眾權益,對于協會來說責無旁貸。協會本著“群眾利益無小事”“會員的事就是協會的事”,努力營造“有困難就找協會”的工作氛圍,開展大量調研,精心協調各方,爭取政府相關部門的理解和支持,在政策制定過程中充分考慮支付產業各方聲音和發展實際。

此外,協會還立足服務會員單位的原則,積極參與推動有關政策制定。在刷卡手續費方面,加強與國家發展改革委溝通,爭取費率標準和商戶價格優惠,每年為商戶減少刷卡手續費支出約74億元;在營改增方面,積極與稅務部門協調,建立卡基支付業務發票流轉機制,推動收單機構獲得進項抵扣,每年為產業減負約100億元。對于消費者投訴,協會積極協調會員單位妥善處理、化解矛盾,維護良好的支付服務消費關系,截至2019年6月底累計處理消費者糾紛79起,涉及金額210萬元。

協會處于自身發展提質增效的重要關口

近年來,我國支付基礎設施不斷完善,支付工具日益豐富,支付創新層出不窮,支付效率全球領先。以支付機構為代表的新興支付服務主體和以移動支付為代表的支付創新快速發展。但與此同時,市場結構失衡、行業亂象頻現、投訴舉報高發等風險和問題不斷積累。人民銀行秉持“依法監管、適度監管、創新監管、分類監管、協同監管”的總體思路,以“強監管、優服務”為主線,堅持通過強化制度建設、加強監管統籌、提升支付服務水平,促進支付市場均衡發展和支付普惠,努力推動支付產業高質量發展。在此背景下,協會作為支付產業自律組織、連接政府和市場的橋梁,也同樣面臨諸多機遇和挑戰。

(一)市場化改革為協會未來發展提供廣闊空間

黨的十八屆三中全會明確,我國經濟體制改革是全面深化改革的重點,核心是如何處理好政府與市場的關系,更好地發揮政府作用,使市場在資源配置中起決定性作用。我國支付產業能夠不斷深化改革開放并取得巨大發展成就,關鍵之一就是我們能夠正確處理政府與市場的關系,一方面讓政府作用更加聚焦,通過頂層設計和嚴格監管,優化公共服務,保障公平競爭,維護市場秩序,促進支付服務普惠,推動支付產業可持續發展,“規范發展與鼓勵創新并重”的中國式支付產業發展道路越走越寬;另一方面讓市場力量競相迸發,通過放管服改革和擴大開放,支付產業社會分工日益細化,創新成為產業發展的第一動力,支付效率不斷提升,客戶體驗不斷刷新,支付產業現代化發展成果不斷惠及社會。

作為政府與市場的橋梁紐帶,協會在正確處理監管部門與市場主體的關系方面至關重要、功不可沒。市場化改革是我國支付產業實現跨越式發展的重要法寶,拓寬市場化發展的廣度、深度等工作還將長期持續推進,希望協會再接再厲,在支付產業市場化改革中承擔更大責任。今年2月20日,李克強總理在國務院常務會議上強調,與企業生產經營密切相關的法規、規章和規范性文件的制定實施,要把聽取企業和行業協會的意見貫穿全程,以此推進科學決策和法治政府建設,這是對協會作用的更高期盼、更高定位。年初召開的人民銀行支付結算工作會議提出,必須堅持“兩個毫不動搖”的原則完善支付領域頂層設計,要從制度建設、機制建設等多個維度充分調動各類市場主體積極性,激發支付產業高質量發展的新動能。協會貼近會員、心系會員,未來要更加勇于擔當、積極作為,在反映會員心聲和意見訴求方面更全面、更準確、更具代表性,努力發揮好自律機制作用,配合好監管部門相關工作。

(二)專業化地位為會員規模擴大提供更多優勢

支付清算協會不同于金融領域其他協會,專業性較強,業務交叉涉及面廣。從業務來看,不僅涉及國內金融,還涉及跨境金融,特別是跨境金融網絡與信息服務。從市場主體來看,從事支付的交易、清算、結算業務的機構規模非常龐大,不僅包括廣大銀行業機構、財務公司、農村資金互助社、支付機構、特許清算機構,還包括運營證券結算系統、中央證券存管、中央對手和交易數據庫的市場主體。可以說,支付的“朋友圈”很大,持牌機構很多。另外,與支付相關的機具制造、介質生產、信息技術、信息傳輸、咨詢服務、外包服務等產業鏈條上還聚集著很多市場主體。

要積極引導從事支付業務的市場機構及其關聯機構加入協會。支付業務發展既要符合市場運行規律,也要遵循支付體系的發展規律。加入支付清算協會接受自律管理,既能體現尊重客觀規律,也能發揮個體能動作用。當然,加入協會是市場主體的自愿行為,但能否提供優質服務是協會自身的本分。所以,協會該做的事情還很多,未來的會員發展還有很大空間,關鍵是靠高質量的會員服務吸引人、留住人。

(三)高質量發展為協會自身改革提供強大動力

時代在變,產業在發展,政府監管和行業自律也要跟著調整和適應。當前支付產業發展正面臨邁向高質量發展的重大轉折,發展方式、產業結構、增長動力都在轉變和優化,特別是支付領域供給側結構性改革持續深化,防范和化解支付領域風險取得重大進展,成為支付產業高質量發展的兩大引擎。適應支付產業的發展變化,為支付產業高質量發展保駕護航,嚴格支付監管已經步入常態化,大部分市場機構因此在規范發展和質量建設方面探索求變,走上可持續發展的康莊大道,一些市場機構已經成功轉型,實現高質量發展。

支付產業的高質量發展迫切需要高質量的行業自律,不能產業在變、政府監管在動,行業自律卻改進不大。作為自律組織,協會也要與市場主體一道,勇于自我革命、自我調整,實現高質量發展。協會成立已有9個年頭,對標先進的相關自律組織還存在很多不足,例如家底還不寬裕,看家本領還沒形成,組織設置顯得僵化,人員素質有待提高,自律管理水平和會員服務能力有待進一步提升;在推動產業高質量發展方面,協會一些動作比較遲緩,遠不能形成與政府監管和市場主體的良好互動。這些問題的存在,表明協會發展還在爬坡,處在一個重要關口,需要拿出實際舉措,奮起直追、與時俱進、砥礪前行。

協會在支付產業高質量發展中任重道遠

總的來說,協會發展要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹黨的十九大和中央經濟工作會議精神,牢固樹立“四個意識”,堅定“四個自信”,踐行“兩個維護”,堅持穩中求進工作總基調,堅持新發展理念,以黨建為統領,堅守“支付為民”理念,以支付領域供給側結構性改革為主線,落實2019年人民銀行工作會議和支付結算工作會議精神,抓機遇、推改革、促發展,全面推進“自律、維權、協調、服務”職能履行,大力推動支付產業高質量發展。

(一)加強黨的全面領導

黨中央印發了《關于加強黨的政治建設的意見》,提出將堅持和加強黨的全面領導相關要求載入工商聯、人民團體、國有企業、高等院校、有關社會組織等的章程,這進一步凸顯了協會全面加強黨的領導的重要性。協會作為政府與市場之間的傳話筒、傳感器,作用不可或缺。協會加強黨的全面領導,旗幟鮮明地講政治,提高政治站位,有利于更好地發揮協會作用。黨性與人民性是統一的,站穩黨性立場就是站穩人民立場。只有黨性提高了,才能時刻把人民利益放在心頭,把人民需求落到行動,才能提高協會的組織力、執行力。

具體而言,協會要充分發揮橋梁紐帶作用,積極踐行“兩個服務”。一方面,協會聯系廣大支付服務提供者和需求者,站穩人民立場要求協會更好地服務會員,急會員所急,聽民意、察民情,為民疾呼、為民奔走。另一方面,協會聯系政府相關部門,站穩黨性立場要求協會更好地服務監管,要把黨和國家的政策準確傳遞給廣大會員;要主動配合、積極協助監管部門開展工作,自覺把協會工作融入服務支付監管大局之中,融入支付產業高質量發展大局之中。服務會員不是簡單的政策搬運,而是要結合會員實際和產業發展,讓廣大會員弄明白、理解透,便于執行、便于操作;服務監管不是簡單地反映問題、被動接受業務指導,而是要聚攏更廣泛的市場主體,與更廣泛的會員密切聯系,圍繞支付監管中心工作,強化溝通協調,積極開展調查研究,提出切實可行的政策建議。做好了這些工作,協會就是當之無愧的會員之家,對會員就有吸引力,監管部門就會認可,協會作用就能更好地發揮。

人民銀行黨委已經召開了“不忘初心、牢記使命”主題教育動員部署會議。協會黨總支以及下一步要成立的協會黨委要按照會議要求扎實推進主題教育,緊扣“守初心、擔使命、找差距、抓落實”十二字總要求,堅持高標準嚴要求,堅持把學習教育、調查研究、檢視問題、整改落實貫穿始終。通過開展主題教育活動,進一步加強黨對協會工作的全面領導。

(二)制定戰略發展規劃

未來3~5年是協會發展的重要戰略期。要咬住這幾年的機遇,推改革、促發展,努力迎來更加美好的明天。保障重要戰略期的平穩過渡,需要堅持“問題導向、邏輯貫穿、國際視野”原則,結合協會實際和產業發展,制定好協會發展規劃,明確未來中長期發展目標、重點措施,統籌協調未來發展。要刀刃向內,把脈協會存在的主要問題,對標先進自律組織發展做法和國際同行成長路徑,找準自身的未來發展定位,力爭把協會發展成為國內金融領域地位顯著、國際支付領域具有重要影響的社團組織。

制定好規劃,就要抓鐵留痕地推動實施。實施規劃,關鍵靠人。人才匱乏,干事創業就會力不從心、難孚眾望。要繼續加大激勵、廣納賢才,擴大專業人才引進,解決好引進瓶頸制約,讓專業人才引得進、留得住、用得好;加快年輕人才培養,疏通人才和人民銀行系統的雙向流轉渠道,解決協會人才成長和人才需求問題。把人用好,關鍵靠管理和激勵。協會擔當自律監督,在推動支付產業發展中使命艱巨、責任重大。沒有一支招之則來、來之能戰、戰則能勝的隊伍,拿不下重大任務、打不贏重要戰役,使命再光榮,也只是空談。所以,著眼未來,協會要完善管理制度、嚴格內部管理、夯實發展基礎,打造一支熱愛支付事業、熟悉支付業務、能打硬仗勝仗、善于推動發展的支付鐵軍。

要科學定崗賦責。結合人民銀行新三定方案,加快協會職責梳理、內部設置調整和工作機制改革,適應協會自身和產業整體未來發展。部門設置與產業發展環境要相適應,從業務看,現在以支付工具自律管理為主的部門設置要轉向賬戶、支付工具、金融基礎設施自律管理全面開展;從服務對象看,現有以大銀行、大機構為重的服務模式要轉向大機構、金融市場基礎設施運營單位、中小機構全面平衡的服務模式。

這些都對優化部門設置、提升人員素質提出了較高要求。希望新任協會領導班子牽住“牛鼻子”、抓住主要矛盾,以改革精神、務實態度,謀劃好工作思路、籌劃好工作舉措,進一步夯實協會發展基礎。

(三)培育自身核心能力

如同人各有所長,支付清算協會和其他協會相比,也要有自己的特長,也就是支撐自身發展的核心能力。協會的核心能力在哪里?目前看還不夠明顯,需要著力打造,逐漸構建成協會未來發展的生命線。在這方面,協會做了一些探索,但大都是鋪墊工作。下一步,要把推動支付產業整體發展放到黨中央、國務院的戰略部署中去考量著力點、尋找突破點,做到既配合國家大政方針的貫徹執行,又解決產業發展難點痛點、服務廣大會員。

對一些涉及金融穩定和民生的問題要有真知灼見,出實招、辦實事,有所突破。這里我想提幾個問題供大家思考。一是保障嚴監管常態化取得實效,如何運用先進科技手段,打造凈化支付環境監測平臺,服務會員單位合規發展,讓無資質機構非法經營無處可藏、讓有資質機構超范圍經營得到預警、讓干好事的持牌機構做得更好?二是中小銀行在服務民營企業方面有天然優勢,而服務中小銀行機構等需要現代化手段,能否盡快通過共建共享建立完善服務網絡,能否推出適合業務發展急需的服務產品?前些時候,我們發現不少中小銀行的Ⅱ、Ⅲ類賬戶辦理出現問題,如何促進銀行業提升服務水平?三是維護好中小支付機構和消費者權益至關重要,電信網絡詐騙等違法違規活動瞄準各類機構和個人,支付欺詐涉及廣大金融機構和支付機構,在日益復雜的金融生態中怎樣搭建反欺詐平臺、增強行業服務民生的能力,切實解決支付領域與人民群眾利益息息相關的重點痛點難點問題?四是核心能力的培養、拳頭產品的打造、未來生命線的構建,都不是一蹴而就,需要久久為功,具備功成不必在我、攻堅一定有我的胸懷和擔當。未來如何革新發展理念,整合各類資源,建立長效機制,才能在培育核心能力的路上行穩致遠,而不是流于形式、半途而廢?上述問題的解決需要協會自身努力,但也離不開方方面面的支持。監管部門將繼續遵循“包容審慎”的監管理念,統籌未來發展大局,前瞻性謀篇布局,放手讓協會大膽嘗試;廣大會員要遵循“協會的事就是自己的事”的理念,繼續鼎力支持協會發展,推動建設更具吸引力的會員之家。

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