金融科技發展進快車道,監管人才匱乏等將帶來難題?


來源:經濟觀察報    作者:王涵    2019-8-28 10:01

金融科技的首份發展規劃在8月22日央行引發的萬字文件中引發市場熱議。據《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》要求,到2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力。

但顯然,由于立法滯后,金融科技領域和與之密切相關的網絡安全方面仍存在較多法律空白點和風險點。

日前,上海金融界、風控法律研究等多位專家在中歐陸家嘴金融家“金融科技風控與網絡安全法律”主題沙龍表示,在全球超大規模普惠金融科技模式到來之際,推動我國數字金融快速發展需要把握網絡安全、可控方向。

“隨著監管環境的變化,近年來金融科技公司與傳統金融機構合作的策略有所轉變,回歸技術逐漸成為趨勢”,上海立信會計金融學院副校長顧曉敏認為:“科技和金融融合,初始階段的放任導致監管后期的困難,分業監管的不適應性,金融科技監管人才的匱乏這幾大因素都帶來了當前金融科技監管的難題。”

之后,顧曉敏從金融科技監管的過往經驗看,美英等國金融科技發展及監管舉措里,沙盒監管、專業化監管服務、鼓勵行業自律先行先試,成立咨詢協調機構活研發單位,及時調整和完善金融科技監管等經驗都值得借鑒。

當天,為金融科技產業提供全方位的法律服務的盈科(上海)律師事務所“金融科技與網絡安全法律研究中心”掛牌。北京盈科律師事務所全球合伙人蔡正華律師則認為應該辯證的看待,雖然金融技術與解決方案推動金融創新,帶來金融脫媒問題,加大監管難度,但也提供新的監管技術和制度方法。

除了上述該如何強化金融科技監管外,增強金融風險技防能力是不容忽視的關鍵。華東政法大學刑法學教授何萍特別指出“所有承擔反洗錢義務的機構應該做的事情是,持續完善對客服分類管理、客戶風險等級劃分和客戶盡職調查,這有大量的工作要做”。

她補充認為,積極利用新興技術,譬如人臉、圖像識別、客戶風險等級模型、可疑交易監測模型等方式去反洗錢或許是一種較為有效的方式之一。

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