從177號文檢查內容,看央行監管重點


來源:移動支付網    作者:慕楚    2019-8-26 19:46

近日,央行發布《關于開展加強支付結算管理督查工作的通知》(銀支付〔2019〕177號,下稱177號文)。根據177號文要求,央行將在全國范圍內開展加強支付結算管理督查工作,現場督察2019年9月前完成。

值得一提的是,這次督查由央行省級分支機構支付結算處負責組織,對轄區內各銀行、支付機構開展現場督查,且督查率需達到50%。換句話說,一半的支付機構都將被現場督查。特別是經常出現罰單,違規情況較為嚴重的機構,相信是央行本次現場督查的重點關照對象。

對于這次督查,我們也來細細研究下,到底在查什么,對產業有什么影響。

直指85號文落實與斷直連

177號文很直接,這次現場督查的目的有三個,取消企業銀行賬戶許可、防范電信犯罪、斷直連。

對于支付機構來說,符合85號文要求以及斷直連是重點。

符合85號文方面,由于近期產業鏈各方已經有相關整改動作,不妨猜一猜這次現場督查的重點有哪些。

是否接入中國支付清算協會特約商戶信息管理系統。根據85號文要求,中國支付清算協會領頭,需要建立特約商戶信息共享聯防機制,強化特約商戶與受理終端管理,建立特約商戶黑名單。不久之后,《中國支付清算協會發布關于特約商戶信息管理系統接入相關工作的通知》,要求5月31日之前,完成改造并上線。

督查特約商戶管理,遏制虛假商戶。85號文有明確指出,加強特約商戶真實性管理,而且直言不諱的表示,不得接入網絡賭博、色情平臺等灰黑產。特別值得一提的是,85號文曾經對收單機構的終端管理有位置要求,銀聯也多次要求成員機構,加強終端的位置信息管理,如果這次央行的督查也細化到終端位置信息,這對支付機構的合規要求將是異常高的。

是否有網銷POS。作為261號文的加強版,85號文發布之后,多家支付機構發布公告,禁止網銷POS,但網銷POS的現象并沒有杜絕。據移動支付網觀察,愛奇藝、百度貼吧等平臺出現了網銷POS廣告,而相關支付機構則表示,是其代理商所為。所以本次督查,或也將加大對網銷POS的監管力度。

當然,85號文涉及的內容較多,諸多細節都可能被督查,以上僅僅列出對支付機構日常業務影響較大的一些內容。

斷直連查什么?除了落實85號文,“斷直連”也成為了本次督查的有一個重點。其實許多支付人士頗為好奇,為何在2019年1月14日,備付金和斷直連完成之后大半年,央行仍然強調“斷直連”現場督查,而且是三大重點之一。

其實,央行可能是在“打掃戰場”。177號文指明,“檢查機構間是否存在直連業務或變相通過直連方式開展業務。”據移動支付網了解,目前仍然有支付機構通過不太明顯的方式進行直連,比如,通過成立代理子公司,進而獲得另一個支付機構通道。所以,如果嚴打,支付機構的直連“小伎倆”也將失效,真正的合規時代將來。

央行近期的大范圍督查情況

央行近兩年對支付行業的監管可謂逐漸加強,從幾次大規模現場督查既可看出。

217號文無證整治大督查

2017年年末,央行發布《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》,也就是217號文,對支付行業進行無證整治,期望徹底解決“二清”問題。這一次整治也擁有一次大規模的檢查過程。

根據217號文要求,2017年12月底前,支付機構完成自查自糾,并向央行報告工作。2018年2月底前,央行分支機構組織檢查。2018年4月底前,央行總行完成現場督查。2018年6月底前,出總結與處罰結果。

浩浩蕩蕩的無證整治督查,自下而上,讓支付機構了解了合規的重要性。而檢查的成果最近也在央行的2018年年報公布,2018年,共對385家無證機構開展清理處置;“二清”問題基本解決。

301號文反洗錢大檢查

同樣是2017年年底,央行發布《中國人民銀行關于印發《<非銀行支付機構反洗錢現場檢查數據接口規范(試行)>的通知》即301號文,對支付機構進行反洗錢現場檢查。

根據301號文要求,支付機構應該在2018年2月28日,完成接口規范提取數據的準備工作。2018年3月1日起,央行及分支機構組織現場檢查,這同樣是總行與分行協同作戰。調查的時間,持續到2018年中旬。

央行的反洗錢調查成果是,出現了支付機構反洗錢最大罰單,匯潮被罰630萬,從處罰內容上看,正好是反洗錢檢查期內。

回到177號文,本次檢查范圍只是一半支付機構,但時間上較為急促。8月發文,9月底便需要完成檢查。而內容上,較之整治“二清”、反洗錢,177號文似乎并沒有那么的嚴格,細化。這像是斷直連的收尾工作,也像是85號文的落實工作,僅分行調查,沒有總行介入。

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