限期整改!央行勒令20多家支付機構暫停新增商戶!


來源:支付界    作者:老貓說事兒    2019-8-16 14:16

據支付界獲悉截至目前全國20多家第三方支付機構被央行勒令停止新增商戶,要求限期整改;清理存量非法商戶;北京地區最為嚴重,占比過半;其中不乏老牌支付機構。此次停新范圍大部分為互聯網支付業務,線下收單受影響較小。

停止新增商戶由來已久,早在2014年4月份因為銀行卡預授權風險事件,導致匯付天下、富友、海科融通、盛付通、捷付睿通等在內的8家支付機構被停止接入新商戶,當年影響最大的所屬匯付天下,一年多的時間未能開展業務。對于此次事件,匯付天下副總裁劉鋼在接受南都記者采訪時首次開腔回應了預授權問題。他坦承,過去兩年,匯付天下確實因將搶占市場放在第一位,對于風控的重視程度不夠,造成了在此次預授權事件中中招。“兩年走了四年的路,對于央行的懲罰,我們服”。

為何被停止新增商戶

據支付界了解到,停止新增商戶的主要原因為:

1、為境內外博彩、黃金、炒匯類互聯網非法交易平臺提供支付服務。

2、通過虛構貨物貿易,辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務,涉嫌逃匯等。

3、未能采取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查,未能發現數家商戶私自將支付接口轉交給現貨交易等非法互聯網平臺使用,客觀上為非法交易、虛假交易提供了網絡支付服務。

4、存在未嚴格落實商戶實名制、未持續識別特約商戶身份、違規為商戶提供T+0結算服務、違規設置商戶結算賬戶等違法違規行為。

5、嚴重違反反洗錢規定,交易監測不到位、風險事件處置不力等。

加強商戶身份審核

近日央行向支付機構下發《金融風險提示函》,要求支付機構加強商戶身份和開戶意愿核實等工作提出明確要求,重申針對部分支付機構對聚合服務商拓展商戶的真實性、合法性缺少必要、嚴格審核,未履行商戶審核的主體責任。《金融風險提示函》指出,經監管調查發現主要風險點包括:

一、批量傳輸商戶資料,商戶真實性無人負責。

根據監管調查發現,部分支付機構通過與聚合技術服務商簽訂服務協議,將商戶審核責任及其帶來的風險損失轉嫁至聚合技術服務商,部分大型聚合技術服務商通過其自身展業APP實現商戶申請資料在線錄入,遠程發展商戶,并未實地對商戶進行確認。部分聚合技術服務商與支付機構商戶管理系統對接,實現申請資料在線批量傳輸,支付機構系統自動接收申請資料,既無實地核驗,也未核查商戶營業執照的真實性,造成出現大量虛假商戶。

二、變相接入網絡賭博等非法交易平臺。

監管調查發現,一些網絡賭博平臺為掩人耳目,利用支付機構及其聚合技術服務商對商戶審核形同虛設的漏洞,申請多個商戶收款碼,轉移至賭博網站用于分散收款,以達到規避交易監測的目的。

8月12日,財付通也向微信支付服務商發出通知稱,基于系統風控、用戶資金安全等方面的考慮,將加強對其商戶的進件審核要求,升級身份識別的認知標準。自2019年9月10日起,新入駐的商戶需要按照新標準進行客戶身份識別,符合新標準的商戶才能使用微信支付相關功能。若商戶未按照新標準完成客戶身份識別,將限制微信支付相關功能。

支付監管要持續從嚴

7月18日下午,人民銀行副行長范一飛赴支付結算司黨支部開展“不忘初心、牢記使命”主題教育調研座談會中指出,市場經濟越發展,支付結算越重要,近年來,社會各界對支付領域越來越關注,對支付結算工作提出了更高的要求。

范一飛深刻闡述了支付結算工作面臨的形勢,并對強化支付市場監管提出具體要求:

一是支付監管要持續從嚴。目前國內銀行、支付機構數量較多,業務水平參差不齊,要進一步加強監管服務,優化機構服務能力。

二是風險防范要及時加強。針對支付市場出現的個別風險苗頭,要注意防范和化解風險,同時要平穩過渡,避免引起市場、業務、交易量震蕩波動。

三是打擊違法違規行為要見實效。近期電信詐騙以及為網絡賭博等非法行為提供支付通道的情況頻發多發,必須按照國務院部署,從支付結算領域下大力氣予以整治。

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